Инструкция: как провести бесплатное банкротство физического лица самостоятельно

С 1 сентября 2020 года задолжавшие банкам, в налоговую и другим кредиторам граждане смогут списать свои долги совершенно бесплатно. И все это благодаря закону о внесудебном банкротстве, вводящему новую процедуру списания долгов. Теперь физлицам не нужно подавать заявление в суд, платить госпошлину и вознаграждение финуправляющему. Плохая новость: такой способ банкротства доступен далеко не всем.

В материале мы расскажем, как самому оформить банкротство физического лица, кому оно доступно, и правда ли это поможет списать все долги.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства через МФЦ

Что такое внесудебное банкротство?

Материал по теме

Как списать долги через внесудебное банкротство физических лиц

Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…

Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц было разработано, чтобы ускорить и сделать доступнее стандартную судебную процедуру признания должника неплатежеспособным.

Вот ее особенности:

1. Без участия суда. Заявление на признание несостоятельности подается в орган МФЦ.
2. Отсутствие финансового управляющего. Все необходимые процедуры проводятся работниками центра.
3. Минимальный пакет документов, необходимый для запуска процедуры. Заявителю не придется собирать кучу бумаг, подтверждающих его доходы, права на имущество и т.п.
4. Признание банкротом за 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства физлиц, срок которого в среднем составляет 8–12 месяцев (но некоторые дела рассматриваются годами), внесудебная бесплатная процедура строго ограничена по времени и длится всего 6 месяцев.
5. Без реализации или реструктуризации имущества. Это не только упростило всю процедуру, но также положительно повлияло на сроки признания человека банкротом.
6. Бесплатно. Внесудебная процедура не требует от должника уплаты госпошлины (ее просто нет), публикация сведений в ЕФРСБ также производится бесплатно. Учитывая, что средние затраты на традиционное банкротство находятся в пределах 150–180 тысяч рублей, то возможность обанкротиться бесплатно становится весомым преимуществом упрощенной процедуры.

При этом бесплатное банкротство имеет ряд недостатков, поскольку оно:

• списывает долги только перед кредиторами, указанными должником в заявлении;
• прекращается без списания задолженностей в случае существенного улучшения материального положения заявителя;
• завершается с переводом в стандартный судебный формат по требованию кредиторов или уполномоченного органа при сокрытии должником истинного размера долгов, своего дохода или имущества;
• имеет ограничения по минимальной и максимальной сумме задолженности гражданина, что резко снижает круг должников, которые могли бы ей воспользоваться;
• зависит от действий судебных приставов, повлиять на которые гражданин не способен;
• доступна только должникам без имущества.

Невзирая на ряд недостатков, возможность бесплатно признать свою несостоятельность по упрощенной схеме окажется весьма полезной для огромного числа должников, материальное положение которых не позволяет им погашать долговые обязательства перед одним, несколькими или всеми кредиторами сразу.

Подать заявление на внесудебное банкротство

Кто может стать банкротом?

Бесплатная процедура банкротства окажется полезной малообеспеченным должникам, доходы которых не позволят им обанкротиться по традиционной, судебной, схеме.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц предъявляет к должникам следующие требования:

1. Суммарная величина долгов в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности гражданина, даже по платежам, не списываемым в процессе: алиментам, возмещению морального или материального вреда, прочим выплатам, непосредственно затрагивающим личность кредиторов.
2. Отсутствие ликвидного имущества, которое можно было бы направить в счет погашения задолженностей перед кредиторами путем его реализации или на оплату проведения судебной процедуры признания неплатежеспособности.
3. Отсутствие дохода, позволяющего ввести процедуру реструктуризации долгов. Это требование прямо не отражено в законе, однако, если доходы заявителя позволят, кредиторы обязательно обратятся в суд за введением судебной процедуры.
4. Исполнительные производства должны быть закрыты судебными приставами-исполнителями по п.4 ч.1 ст.46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (за невозможностью взыскания в связи с отсутствием у должника имущества).

Других требований к гражданину-должнику законом не предъявляются. Но это не означает, что не будут вводиться новые ограничения в части анализа заключенных ранее гражданином имущественных сделок и кредитных обязательств.

Кредиторы будут сами разбираться, насколько высокой была кредитная нагрузка заемщика при получении им новых займов, и не пытался ли должник скрыть свое имущество, продав или подарив заинтересованным лицам.

Проверить, есть ли у вас открытые исполнительные производства

Процедура внесудебного банкротства

Суть упрощенной схемы признания несостоятельности проста, ведь прекращение исполнительного производства по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ уже является косвенным признаком полной неплатежеспособности гражданина. Дело остается за малым — придать его некредитоспособности правовой статус. Именно это с 1 сентября 2020 года граждане и смогут сделать через МФЦ бесплатно.

Схема признания финансовой несостоятельности без суда выглядит следующим образом:

1. Должник подает заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания. К заявлению прикрепляются подтверждающие отраженные в нем сведения документы.

2. В течение одного рабочего дня работники многофункционального центра проверяют, соответствует ли должник условиям банкротства:

   • отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;

   • делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.

3. При соблюдении всех условий, МФЦ в трехдневный срок публикует сведения в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства гражданина. С этого момента останавливается начисление штрафов, пеней и неустоек по просрочкам, а повторно подаваемые взыскателями исполнительные листы остаются у приставов без движения. Параллельно отправляется уведомление в ФНС, на основании которого будет прекращена регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

4. Вводится 6-месячный период наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью должника-банкрота. Если увеличится уровень его дохода, или в его распоряжение перейдет ликвидное имущество (путем наследования или принятия в дар), человек обязан обратиться в МФЦ и отозвать заявление.
5. По завершении периода наблюдения гражданина признают банкротом, задолженности перед указанными им в заявлении кредиторами списываются.

Простая схема признания некредитоспособности позволяет гражданам оформить банкротство физического лица самостоятельно. Главное — четко следовать инструкции.

Узнать, какую сумму ваших долгов спишет МФЦ через внесудебное банкротство

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Предлагаем вам пошаговый алгоритм, как самому оформить банкротство физического лица через МФЦ:

1. Узнать, есть ли у вас прекращенные по причине невозможности взыскания исполнительные производства. Информацию о них можно получить на сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств» или через Госуслуги. Там же есть сведения о ведущем производство судебном приставе.
2. Определить круг кредиторов и итоговый размер задолженности (он не должен превышать 500 тысяч рублей).
   

   Внимание: при расчете суммы задолженности учитываются все долговые обязательства! Мы не рекомендуем снижать сумму долгов до установленного порога путем исключения из перечня отдельных кредиторов — это поставит под удар саму возможность списания долгов через внесудебное банкротство.

3. Собрать пакет документов. Понадобятся:
   • копия удостоверения личности;
   • копии документов, подтверждающие долговые обязательства (квитанции из ФНС или ЖКХ, кредитные договоры, расписки);
   • нотариальная доверенность, если заявление будет подано представителем должника;
   • постановление от судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства (необязательно).
4. Написать заявление о банкротстве по внесудебной схеме. Заявление составляется с учетом рекомендаций Минэкономразвития. Допускается печатная или рукописная форма, написанная черными, синими или фиолетовыми чернилами.
   Скачать образец заявления на внесудебное банкротство (81 кб.)

5. Подать заявление в МФЦ на внесудебное бесплатное банкротство физлиц. Обратиться с документами может или сам должник, или его представитель, действующий на основании доверенности — кредиторы или госорганы вправе инициировать только судебную процедуру.

6. В течение полугода воздерживаться от проведения имущественных сделок. Также запрещается оформлять новые кредиты или выступать по ним поручителем.

   Подать на банкротство по упрощенной схеме граждане смогут бесплатно. Но это не означает, что гражданину удастся списать свои долги совсем без затрат. Ведь не исключено, что может потребоваться консультация юриста по банкротству физических лиц, к тому же услуги представителя банкроту также придется оплачивать самому.

Подводные камни внесудебной процедуры

Прежде чем подать на банкротство физического лица без введения арбитражной процедуры, необходимо учесть:

1. Размер задолженностей. Даже незначительного превышения итогового размера долгов достаточно для отказа в признании банкротом. А умышленное или случайное не включение кредиторов в список с целью подпадания под установленный законом размер долгов чревато тем, что они просто обратятся в суд для запуска арбитражной процедуры.
2. Наличие имущества или неучтенных доходов. При внесудебном банкротстве кредиторы будут просто вынуждены забыть про невыплаченные долги без возможности даже частичного удовлетворения своих требований. Логично, что банки будут проводить полноценные расследования для выявления ликвидных активов должника, что позволит им перевести процедуру в судебную плоскость.
3. Контроль над финансово-хозяйственной деятельностью должника. Да, во внесудебном процессе финансовый управляющий не участвует — такой должности законом просто не предусмотрено. Однако закон разрешает кредиторам обращаться в официальные органы для выявления имущества должника, зарегистрированного на него.
4. Необходимость юридической поддержки. Готовьтесь к тому, что кредиторы будут пытаться всеми доступными способами отменить внесудебную процедуру через суд. А защитить ваше право на внесудебное банкротство смогут только опытные юристы.

Ошибка на этапе подготовки документов или в период наблюдения сделает списание долгов и признание неплатежеспособности невозможными. В лучшем случае процедура будет отменена, в худшем — будет инициирован судебный процесс, в ходе которого вашу несостоятельность признают ложной. Вы лишитесь имущества, вас обяжут заплатить штраф, при этом долги списаны не будут.

Помочь выбрать схему признания несостоятельности сможет бесплатная юридическая консультация по банкротству от наших юристов. Мы подскажем, как быстрее и безопаснее списать долги в вашем случае — позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Консультация юриста по банкротству физлиц через МФЦ

Видео по теме