Банкротство физических лиц: последствия для должника и его родственников

Признать банкротство физических лиц стало возможно с 1 октября 2015 года. Таким образом законодатели предоставили гражданам шанс избавиться от долгов и начать спокойную жизнь. Однако после завершения процедуры личного банкротства на должника накладывается ряд временных ограничений. Что дает банкротство, какие правовые последствия ждут после признания своей несостоятельности и как пройти процедуру с минимальными потерями, рассмотрим далее.

Списать долги по кредитам с гарантией

Последствия для должника: в чем они проявляются?

Что значит объявить себя банкротом? Главное последствие банкротства физ. лица заключается в том, что с момента завершения процедуры банки и иные кредиторы больше не могут предъявлять претензии к должнику. Вне зависимости от размера долга и желаний кредиторов — долги списываются.

Чем плохо банкротство? Судебная процедура идет слишком долго, а должнику придется нести значительные расходы. Также есть риск привлечения к ответственности, аннулирования сделок, отказа в списании задолженностей. Все подводные камни и минусы можно предусмотреть и избежать, если обратиться к юристу и заранее оценить перспективы дела.

Среди негативных последствий и ограничений при банкротстве физических лиц следует выделить:

• невозможность какое-то время повторно признать банкротство;

  Должник не сможет повторно подать на несостоятельность в течение 5-ти лет после завершения предыдущего банкротного дела.

• нельзя скрывать факт банкротства;

  При попытках взять новый кредит физлицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после такового.

• лишение права занимать руководящую должность;

  В течение 3-х лет (иногда и дольше) после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Если должник проходил банкротство как ИП, то статус индивидуального предпринимателя он не сможет оформить в течение 5-ти лет.

• сведения о банкротстве отразятся в кредитной истории.

  После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ (бюро кредитных историй) фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

Источник

Каковы последствия при банкротстве для родственников должника

В некоторых случаях при банкротстве могут наступать последствия для родственников должника — в первую очередь это касается супругов.

Для супруга должника

При банкротстве могут продать с торгов имущество, которым супруги владеют совместно.

Машина, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом. В процессе банкротства она будет продана на торгах. Для супруга должника положена лишь компенсация в виде денежных средств (50%). Практика показывает, что такая выплата часто бывает недостаточной, т.к. имущество порой уходит с молотка по цене существенно ниже рыночной.

Сделки, которые опротестовываются финансовым управляющим, имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако супругу выплачивается компенсация за его долю после погашения требований кредиторов.

Например, если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, такая сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть средств будут выплачены кредиторам, а вторая часть по праву будет возвращена супруге должника.

Остальные родственники

Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:

1. В случае, если должник заключал с родственниками сделки за последние 3 года (дарение, купля-продажа). Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет продано с торгов;
2. В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства доля должника будет подлежать продаже и, при ее осуществлении, перейдет в собственность новому владельцу.

Хорошая новость — на приобретение доли охотников обычно не находится, даже по сниженной цене. К тому же, по закону родственники банкрота тоже могут участвовать в торгах и выкупить выставленную на продажу часть имущества в свою собственность, тем самым обезопасив себя от посягательств со стороны.

Узнать, какое имущество можно сохранить при банкротстве

Какие долги не спишутся ни при каких обстоятельствах?

Что будет, если объявить себя банкротом? Многие граждане уверены, что по завершении процедуры банкротства с них спишут абсолютно все долги, однако это не так. Существуют задолженности, которые не могут быть списаны даже в результате признания банкротства.

После процедур судебного или внесудебного банкротства останутся несписанными компенсации ущерба и долги по алиментам.

Алиментные платы на содержание ребенка, недееспособных родителей или супруги

В соответствии с нормами Семейного и Гражданского кодексов, алименты могут выплачиваться не только на ребенка. Их могут назначить на содержание родителей и супруги, если кто-то из них инвалид или если супруга находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Такие обязательства должны быть подтверждены соответствующим судебным решением.

Например, Вы развелись с супругой, но по решению суда должны выплачивать по 14 000 рублей ежемесячно на содержание общего ребенка. Вы не платили должным образом, и за несколько месяцев накопилась сумма 70 000 рублей. Такой долг также списан не будет.

Компенсация за причинение вреда здоровью, имуществу и жизни

Такие долги могут возникнуть по судебным решениям, если должник ранее привлекался к уголовной или гражданской ответственности. Например, стал виновником ДТП. Суд мог обязать провинившегося выплатить потерпевшему компенсацию в размере 30 000 рублей. Этот долг в банкротстве также не спишут.

Аналогично, долги по моральному ущербу необходимо выплачивать в любом случае.

Узнать размер своих задолженностей можно через форму проверки долгов на нашем сайте.

Какую сумму ваших долгов
спишет суд

Признали банкротом: что дальше?

Есть два способа признания своей несостоятельности в суде — через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. И в том, и в другом случае в продолжение процедуры наступают следующие ограничения для должника:

1. Должник не сможет покупать и продавать ценные бумаги, доли и акции компаний.
2. Банкроту запрещено дарить свои активы третьим лицам или вносить их в формирование уставных капиталов.
3. Регистрацию/перерегистрацию имущества должника сможет реализовать только финансовый управляющий.
4. Должник не сможет полноценно распоряжаться своими счетами, доходами, депозитными средствами и банковскими карточками — всеми финансовыми вопросами занимается назначенный арбитражный управляющий.
5. Гражданин, в отношении которого осуществляется процедура банкротства, не может выступать поручителем, гарантом, заниматься покупкой или продажей долгов.
6. Также он не сможет закладывать свое имущество без разрешения финансового управляющего.
7. При прохождении процедуры реструктуризации долгов, покупка имущества стоимостью более 30 000 рублей должна проводиться только с согласия финуправляющего.
8. Лицу может быть ограничен выезд за границу, однако при необходимости (например, когда предстоит лечение или важное семейное мероприятие) суд снимает запрет.
9. Открывать банковские счета и закрывать их может только финансовый управляющий.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Однако не все последствия признания гражданина банкротом негативны. К положительным обстоятельствам, которые начинают действовать с начала процедуры банкротства, можно отнести следующие моменты:

1. Сумма долга замораживается и не растет (без учета штрафных санкций, процентных ставок, неустоек и пеней).
2. Все взыскания в адрес должника приостанавливаются, судебные приставы не смогут арестовать имущество или банковские счета.
3. Претензии направляются только в тот суд, который осуществляет процедуру признания несостоятельности в отношении физ. лица.
4. Долговые обязательства погашаются в строгом порядке, определенном законом. Если была утверждена реструктуризация долгов — то по установленному плану, если реализация — то по мере продажи имущества согласно очередности.

Последствия банкротства через МФЦ

Сейчас государство разрешило списывать долги до 1 млн. руб. через МФЦ. Однако пройти внесудебное банкротство можно только в ограниченном количестве случаев и только после того, как долги просужены.

Внесудебное банкротство завершается вынесением специалистами МФЦ решения об освобождении должника от обязательств. Эти данные размещаются на Федресурсе.

Как и в случае с арбитражным процессом, не спишется задолженность по обязательствам личного характера (алименты, возвещение вреда здоровью, ряд других обязательств). Также не допускается освобождение от обязательств, не указанных должником в заявлении.

После завершения упрощенной процедуры для должника наступают следующие последствия:

Материал по теме

• освобождение от обязательств, перечисленных в решении МФЦ;
• обязанность в течение 5 лет уведомлять банки и МФО о статусе банкрота при подаче заявок на новые кредиты и займы;
• запрет на повторное прохождение банкротства на 5 лет;
• запрет на занятие руководящих должностей в юридических лицах (в зависимости от вида организации запрет будет действовать на срок от 3 до 10 лет).

Отдельные ограничения предусмотрены в Законе № 127-ФЗ для банкротства предпринимателей. Если заявление подавал ИП или гражданин, закрывший предпринимательство в течение года перед обращением на банкротство через МФЦ, возникают следующие последствия:

• в налоговый орган передаются данные для исключения сведений из ЕГРИП;
• на 5 лет ограничивается возможность повторной регистрации в качестве ИП; автоматически аннулируются все лицензии, оформленные на имя предпринимателя;
• вводится запрет на участие в органах управления юридических лиц на срок от 5 до 10 лет (срок зависит от вида юр. лица).

Повторное обращение на внесудебное банкротство для ИП также возможно только через 5 лет после завершения процедуры.

Чем грозит банкротство физическому лицу?

Необходимо понимать, что при наличии автомобиля или квартиры, которые находятся в залоге по кредитному договору, такое имущество практически без вариантов подлежит реализации. Следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий и рисков.

Так, должник может быть обвинен:

• в неправомерных действиях;

  Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов без ведома и согласия остальных. Также если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без его согласия.

• в фиктивном банкротстве;

  Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если он начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник перед признанием несостоятельности продал свой автомобиль, а деньги со счета перевел на оффшор. Такие проблемы возникают, когда в процессе проверки финансовый управляющий или кредиторы находят скрытое имущество банкрота.

• в преднамеренном банкротстве.

  Если должник осознанно «скатил» свои дела в долговую яму — например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Признаки преднамеренного банкротства также выявляет управляющий.

Указанные негативные последствия можно предусмотреть и устранить. Судебная практика и отзывы показывают, что в большинстве случаев граждане быстрее и проще проходят процедуру признания своей несостоятельности, если заранее готовятся к делу, предварительно изучив ФЗ «О банкротстве». Последствия процедуры банкротства в основном касаются ряда временных ограничений и не мешают жить после ее завершения.

Если у Вас сложилась неразрешимая ситуация с кредитами — именно банкротство станет оптимальным выходом. Обращайтесь — мы поможем Вам быстро избавиться от долгов.

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.